Fazer planejamento financeiro é uma excelente medida para quem quer realizar sonhos, pagar dívidas e administrar despesas essenciais, como alimentação, saúde, transporte, moradia, educação, em 2022. Segundo a economista Gabriela Chaves, fundadora e CEO da NoFront – Empoderamento Financeiro, a organização das finanças é fundamental para iniciar o ano com tranquilidade, ainda mais em um momento de crise econômica.
Gabriela explica que quando as pessoas buscam planejamento desconectado de suas realidades, se frustram por não conseguirem o que desejavam, afetando a saúde mental e o bem-estar. A especialista contextualiza que falar sobre dinheiro e saúde mental ainda é um tabu para muitos, mas é preciso falar sobre. O dinheiro facilita a compra de alimentos e possibilita o acesso à educação, serviços de saúde, lazer, transporte e moradia.
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Preocupações com o dinheiro para a alimentação do dia seguinte, pagamento das contas no fim do mês e desemprego geram estresse, ansiedade e podem levar a casos de depressão ou suicídio. Diante disto, a economista dá 6 dicas para quem quer se organizar financeiramente de forma consciente e de acordo com o contexto de cada pessoa.
- Identifique as suas fontes de renda
O primeiro passo para fazer planejamento financeiro é identificar quais são as suas fontes de renda mensais como trabalho formal ou informal. Acompanhar e entender as entradas de dinheiro é importante, pois a desorganização financeira muitas vezes é fruto de uma remuneração muito baixa e não de uma má gestão.
- Consigo obter uma renda extra ou reduzir gastos?
Dois agravantes para o endividamento são os salários baixos e uma renda curta no fim do mês. Com pouco dinheiro, muitos recorrem aos empréstimos ou acumulam dívidas para comprar o básico para sobreviver. Neste sentido, é importante que cada pessoa analise, de acordo com com a sua realidade, se há alguma forma de obter renda extra, reduzir gastos ou realizar economias que diminuam os valores das contas de cartão de crédito.
- Construa uma reserva de emergência
A pandemia mostrou a necessidade da construção de um ‘colchão financeiro’, pois permite que famílias e indivíduos consigam lidar com imprevistos. Se acontecer uma eventualidade como problema no carro ou na sua geladeira, você teria R＄1.000 ou R＄2.000 disponíveis? Se a resposta for ‘não’, significa que há risco de endividamento.
Para criar uma reserva de emergência é preciso calcular o custo básico de vida como moradia, alimentação, saúde e transporte. O ideal é que guarde pelo menos seis vezes esse valor, mas pode começar guardando o que consegue. Isto garante, no caso de desemprego, que você tenha seis meses de sobrevivência mínima garantidos.
Já para as pessoas autônomas esta moderação precisa ser maior devido à oscilação nas rendas e vendas. A reserva de emergência é uma fonte de saúde mental, pois você sabe que não importa o que aconteça, terá aquele recurso para utilizar.
- Defina objetivos
Avalie quais são os seus planos financeiros para 2022, como pagar despesas, quitar dívidas ou realizar um sonho. Para realizá-lo, priorize os que devem ser concluídos primeiro. Se você tem R＄200 mensais ou menos para quitar dívidas, use apenas esse valor, pois caso utilize todo o salário ou renda mensal, você ficará sem dinheiro.
Tenha em mente que nem sempre é possível atingir os objetivos de um dia para o outro. Se você tem uma dívida pequena, se organize para sair dela em até 2 anos. Se tem uma dívida média, se estruture para sair em até 5 anos. Caso tenha uma dívida grande, alinhe para sair dela em até 10 anos. O mesmo deve ser aplicado para outros objetivos, ao estabelecer metas de curto, médio e longo prazo.
- Aprenda mais sobre educação financeira
Pensar em dinheiro é uma forma de autocuidado. Para isso, é necessário aprender a gerenciar as finanças, fazer uma reserva, evitar ciladas, golpes e endividamentos. Estes aprendizados são possíveis através da educação financeira, que considera a sua realidade.
Nem sempre se consegue pagar por um curso, mas há iniciativas como a NoFront, que ensinam economia e finanças, gratuitamente, nas redes sociais. Além disto, a iniciativa disponibilizará formações em 2022, por meio do NoFront Social, para grupos minorizados: pessoas negras, indígenas, em situação de vulnerabilidade social, LGBTQIA+, mães solo, mulheres, jovens e desempregadas.
- Cuide da sua saúde mental
As finanças mexem com o emocional e a autoestima, pois a sociedade nos ensina que cada um vale o que tem. E quando estamos em situação de endividamento ou desemprego, nos sentimos fracassados e adoecemos.
É importante aprender que no sistema em que vivemos, quase todos os agentes estão endividados. O Governo está endividado, o Estado está endividado, os municípios estão endividados, as empresas emitem dívidas, famílias se endividam.
Precisamos ter consciência que esses momentos delicados são temporários. Busque apoio psicológico. Uma ótima opção é procurar atendimento gratuito na sua cidade ou em organizações que oferecem o serviço sem custos. Cuidar da saúde mental deve ser sempre a prioridade, em qualquer momento da vida.
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